가장 핫한 재테크 ISA 계좌 개념부터 장단점까지 총정리

안녕하세요 백잡쓰입니다.
 
재테크에 관심이 많은 분들은
만능 계좌라고 불리는
ISA 계좌를 들어보셨을 텐데요.
 
대체 ISA 계좌가 어떤거길래
500만 명이나 가입했을 만큼 
핫한 재테크 수단이 되었을까요?
 

ISA 계좌란?

ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌로
하나의 계좌에서 다양한 금융 상품을
관리할 수 있습니다.
 
금융상품을 편리하게 관리하고
절세 혜택이 있어서
요즘 가장 핫한 금융상품입니다.
 

가입방법

1. 만 19세 이상 대한민국 국민
 
2. 은행 vs 증권사 선택

 

ISA 계좌는 은행과 증권사에서 개설할 수 있습니다.

 

- 은행: 예적금, ELS, 리츠 등
-증권사: 주식, ETF, RP 등
 
금융기관마다
수수료, 서비스, 혜택 등이 다르기 때문에
본인에게 맞는 상품을 고르는 것이 중요합니다.
 
3. 계좌 유형 선택
 
1) 신탁형
- 본인이 직접 상품을 선택해서 투자
- 은행에서만 가입 가능
- 예금으로 자산 운용을 원하는 경우 적합
 
2) 일임형
- 금융기관 전문가가 자산을 대신 운용
- 0.1% ~ 0.5% 수수료 발생

3) 중개형
- 주식 직접 투자가 가능
- 금융회사에서만 가입 가능
- 해외주식 불가, 국내 주식만 가능
 
이 중 중개형 계좌사 ETF, 주식 투자가
가능해서 많은 분들이 선호하는 형식입니다.
 
3. 계좌 개설
- 금융기관의 어플을 통해 비대면 개설 가능
- 1인 1 계좌만 개설 가능

ISA 계좌 특징

1. 절세 혜택
일반 금융상품에서 이익이 발생하면
15.4%의 세금을 내야 하는데
 
ISA 계좌를 통해 발생하는
이자, 배당소득, 투자 수익은
 
아래 유형에 따라

5년간 일정 금액까지 비과세 됩니다.
 
서민형: 400만 원
일반형: 200만 원
 
비과세 한도를 초과한 금액은
9.9%로 분리과세되어 
일반 금융상품보다 낮은 세율입니다.
 
단, 의무보유기간 3년을 충족해야 
세제 혜택을 받을 수 있습니다.
 
2. 다양한 금융상품 통합관리

 

ISA 계좌 하나로 
예금, 적금, 펀드 EFT, 주식 등 
다양한 금융상품을 투자 / 관리할 수 있습니다.
 
금융상품 별 리스크 관리가 쉬워지고
자산 운용의 편의성과 효율성을
높일 수 있습니다.
 
3. 의무 가입기간

 

의무 가입기간은 3년입니다.
 
유형별로 최대 5년까지 비과세 되기 때문에
최대 세제 혜택을 누리려면 5년간
가입하는 것이 좋겠죠?
 
4. 해외 투자 불가능
아쉽게도 해외 주식, ETF 직접투자가 불가합니다.
 
 
 
 

주의사항

1. 중도 해지 시 불이익
해당 상품은 중도 해지가 가능하지만
세제 혜택은 다시 토해내야 합니다.
 
즉 비과세 한도 이상 금액에 받은
9.9% 세제혜택을 
15.4%로 토해내야 합니다.
 
2. 납입한도
- 연 2천만 원 / 5년간 총 1억 원
- 납입 한도는 다음 해로 이월 가능
 
3. 중도 인출
횟수 제한 없는 자유로운 인출이 가능하지만
아래와 사항을 참고하시길 바랍니다.
 
- 이자수익 인출 불가
- 납입한도 미복원
 

총평

모든 금융 상품이 그러하듯
ISA 계좌도 장단점이 존재합니다.
 
추천/비추천 유형을 확인하시고
본인의 투자 성향을 파악한 후
신중하게 재테크하시길 바랍니다.
 
추천
1. 국내 금융상품으로 자산운용을
하는 경우
2. 다양한 금융 상품을 운영하는 경우
3. 3년 이상의 장기 투자를 선호하는 경우
 
비추천
1. 해외 금융상품으로 자산운용을
하는 경우
2. 3년 미만의 단기 투자를 선호하는 경우